/ Jul 23, 2024

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La adopción de criptoactivos como respuesta a la inestabilidad monetaria en América Latina

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En América Latina, la volatilidad política y monetaria es una constante que mina la confianza en las monedas locales. Países como Argentina, Venezuela y Brasil han visto un aumento en la adopción de criptoactivos como refugio frente a la inflación, que en casos extremos ha alcanzado cifras hiperinflacionarias. En contraste, naciones como Bolivia y Ecuador han optado por restringir o negar el uso de activos digitales.

Impacto de la devaluación en la región

Este fenómeno es particularmente relevante en los países hispanohablantes, donde la devaluación frente al dólar estadounidense es una estrategia recurrente en economías frágiles. Por ejemplo, Venezuela ha enfrentado una inflación sin precedentes, con una depreciación de su moneda que alcanzó el 80,000% en 2018 y el 10,000,000% en 2019. En Argentina, la recesión más severa en dos décadas ha llevado a que el dólar se cotice a un valor considerablemente superior en el mercado negro, exacerbando las tasas de incumplimiento de la deuda gubernamental.

Impacto en 2022: Devaluación y estabilidad económica

La devaluación es una amenaza persistente en 2022 para todas las economías sudamericanas. En Colombia, el peso se depreció más del 20%, mientras que en Argentina, la devaluación alcanzó el 25% en el tipo de cambio oficial y el 50% en el mercado paralelo.

El papel de las criptomonedas en la protección financiera

Ante esta inestabilidad, las criptomonedas han surgido como una alternativa tangible para contrarrestar la volatilidad inherente de las monedas locales. Los ciudadanos necesitan proteger sus activos y facilitar transferencias internacionales, especialmente en regiones con grandes poblaciones migrantes. Además, las empresas requieren medios de intercambio estables para operar eficientemente.

Avances en el uso de stablecoins en América Latina

Las stablecoins, respaldadas por el dólar estadounidense, han ganado terreno en la región en los últimos años. Sin embargo, aún enfrentan desafíos significativos en términos de adopción para transacciones diarias, remesas y cambios alternativos en economías con sistemas cambiarios altamente regulados como los de Argentina y Colombia.

Ejemplos de adopción y desafíos

Por ejemplo, USDC es una stablecoin respaldada en un 22.9% por un fideicomiso en los EE.UU. y un 77.1% por bonos del tesoro de los EE.UU. Tether (USDT), con el mayor valor de mercado, juega un papel crucial en los mercados de futuros y derivados en plataformas como Binance y BitMEX, siendo accesible también en mercados punto a punto como LocalBitcoins y Binance.

Impacto en economías restringidas: Caso de Argentina

En Argentina, donde las restricciones para comprar dólares han aumentado, las criptomonedas vinculadas al dólar han ganado popularidad, destacándose la stablecoin DAI respaldada por la plataforma DeFi de MakerDAO. Sin embargo, persisten preocupaciones sobre la ciberseguridad y la escalabilidad de estas soluciones.

Innovación y perspectivas futuras

Otros tipos de stablecoins, respaldadas por activos como oro o petróleo, tienen potencial en economías emergentes. Venezuela intentó lanzar Petro, respaldado por recursos naturales, aunque enfrentó críticas internacionales y sanciones.

Iniciativas gubernamentales y privadas

En el sector público, Brasil ha liderado con el lanzamiento del real digital respaldado uno a uno por el real brasileño, buscando mejorar la transparencia y la confianza en el sistema financiero estatal. En Uruguay, Money On Chain ofrece una plataforma descentralizada que colateraliza bitcoin para ofrecer estabilidad y rendimientos pasivos.

Aproximación regional y colaboración

A nivel regional, iniciativas como la asociación de Chile con IBM para integrar blockchain en servicios financieros y el proyecto del peso digital (e-peso) en Colombia muestran un interés creciente de los gobiernos en la tecnología blockchain para mejorar la eficiencia y seguridad de las transacciones financieras.

Desafíos y oportunidades futuras

A pesar de las oportunidades que ofrecen las criptomonedas y las stablecoins en América Latina, la región aún enfrenta desafíos significativos en términos de regulación, infraestructura y adopción generalizada. El camino hacia la transformación digital de los sistemas financieros locales es prometedor, pero requiere resolver muchas incógnitas y ganar la confianza de los usuarios que aún prefieren operar con monedas fiduciarias tradicionales.

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